Créer votre propre entreprise, acquérir votre première maison, financer votre mariage… vous avez des idées plein la tête, mais vos finances personnelles ne suivent pas ? C’est exactement la raison d’être des crédits. Effectivement, ils visent à vous aider à concrétiser vos projets, quels qu’ils soient. Bien entendu, pour chaque projet, il existe un type de crédit en particulier. Cet article vous éclaire sur les différents types de crédits en fonction de votre projet.
Quel crédit pour quel projet ?
Comme on l’a dit plus haut, un crédit pour acheter de nouveaux meubles par exemple n’est pas du tout adapté pour créer une entreprise ou acquérir une maison. C’est la raison pour laquelle les banques et les organismes prêteurs proposent plusieurs types de crédit. Qu’ils soient à court, moyen ou long terme, les crédits ont pour but d’aider tout un chacun à bien financer son projet.
Attention, un crédit vous engage et doit être remboursé. Aussi, avant de signer, vérifiez que vous avez les moyens de le faire.
Les crédits à la consommation
Les crédits à la consommation sont destinés au financement de petits projets personnels, principalement les biens et services de consommation : nouveaux meubles, produits électroménagers ou hi-fi, télévision, voiture, moto, vacances, travaux… Le montant du crédit ainsi que le taux dépendent généralement du type de crédit à la consommation.
Le prêt personnel
Comme son nom le laisse entendre, le prêt personnel sert à financer un projet personnel : mariage, heureux événement, voyage, études, petits travaux de rénovation, etc. Le montant du prêt dépend de vos revenus et de vos capacités d’endettement. En règle générale, il se situe entre 3 000 € et 75 000 € pour une durée de 3 mois à 7 ans.
Très flexible, ce type de crédit ne nécessite pas de souscrire à une assurance et ne demande pas de justifications. Autrement dit, la banque ne vérifiera pas si la somme empruntée est vraiment affectée au projet. En effet, dès lors que le crédit est accordé, les fonds sont déposés sur votre compte et vous pouvez immédiatement les utiliser selon vos besoins. C’est d’ailleurs pour cette raison que le prêt personnel est un crédit non affecté. En outre, le taux d’intérêt d’un prêt personnel est fixe et le remboursement se fait chaque mois. Cependant, en fonction de l’évolution de vos finances, vous pouvez moduler les mensualités ou anticiper le remboursement sans payer des frais.
Le crédit auto
Le crédit auto peut être proposé par un établissement bancaire ou un concessionnaire auto. Dans tous les cas, il concerne tout type de véhicule : citadines, berlines, camionnettes, diesel ou essence, neuve ou d’occasion. Par ailleurs, le prêt peut couvrir la totalité du montant d’achat ou une partie, le montant se situant entre 500 € à 50 000 € voire plus. En outre, le taux d’intérêt est en moyenne de 2 % à 6 % en fonction de l’évolution du marché du crédit automobile et de l’organisme emprunteur. Enfin le remboursement se fait entre 12 à 84 mois.
Le crédit auto n’est remboursé qu’à la réception du véhicule. Autrement dit, si vous changez d’avis dans les 14 jours qui suivent la signature du contrat de vente ou si celle-ci n’est pas conclue, le crédit auto est annulé de façon automatique.
Le crédit travaux
Ce type de crédit concerne tous les petits travaux que vous prévoyez de faire dans votre maison ou habitation : pose d’un nouveau parquet, isolation des murs ou des fenêtres, installation de nouveaux sanitaires, rénovation de l’extérieur avec une terrasse, etc.
Généralement, le prêt travaux s’échelonne à 5 000 € à 75 000 € avec un délai de remboursement allant de 12 à 120 mois. En fonction du montant, l’organisme prêteur peut demander des justificatifs tels que devis, bon de commande, plan de construction, etc.
Le crédit gratuit
Le crédit de consommation gratuit est un crédit sans intérêt (zéro taux d’intérêt) proposé par les commerçants, spécialement par les vendeurs de voitures afin de :
- Aider les consommateurs à acheter ds produits de consommation en toute facilité ;
- Booster leurs ventes.
Le crédit renouvelable ou revolving
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à la disposition des particuliers pour financer leurs besoins : naissance, achat d’électroménagers, etc. Vous pouvez puiser dans cette réserve à tout moment, sans avoir à donner des justificatifs. Une fois que vous avez puisé dans cette réserve (tout ou une partie), vous devez rembourser la somme afin de reconstituer une nouvelle réserve et faire de nouveaux achats.
L’avantage du crédit renouvelable est que vous ne remboursez que la somme que vous avez utilisée. Par ailleurs, le remboursement ne commence qu’à partir du moment où vous utilisez l’argent. En principe, le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est variable en fonction d’un indice de référence.
Les conditions de remboursement du crédit renouvelable sont fixées par la banque ou l’organisme de crédit à la signature du contrat. Toutefois, vous pouvez anticiper le remboursement avant la date d’échéance du contrat.
La location avec option d’achat
Appelée également leasing ou crédit-bail ou location avec promesse de vente, la location avec option d’achat est une forme de crédit à la consommation qui vous permet de disposer d’un bien (généralement une voiture) contre le paiement de mensualités pendant un temps défini. À la fin du contrat, vous pouvez acheter le bien ou bien le rendre. Néanmoins, si le contrat le prévoit, vous pouvez acheter.
La durée du contrat varie entre 24 et 72 mois.
Les crédits immobiliers
Que ce soit pour un achat de terrain ou une construction immobilière, le crédit immobilier est la solution pour vous faciliter cette démarche. Le crédit immobilier peut financer tout ou partie d’un projet immobilier.
Il existe différents types de crédits immobiliers :
- Prêt amortissable : il est remboursable régulièrement par des mensualités.
- Prêt in fine : remboursable en une seule fois à la fin du crédit.
- Prêt à taux fixe.
- Prêt à taux variable : le montant des intérêts peut varier en fonction de l’évolution d’un taux de référence.
- Prêt à taux révisable : le montant des intérêts peut varier en fonction d’un indice financier.
- Prêt à taux « capé ».
- Prêt progressif ou dégressif avec des échéances variant à la hausse ou à la baisse.
- Prêt à paliers.
- Prêt modulable.
Le crédit professionnel
Le crédit professionnel s’adresse aux entrepreneurs et aux professionnels indépendants. Il est destiné au financement d’un projet professionnel : création d’entreprise, développement de l’activité, besoin de trésorerie, achat d’un équipement, etc. Ce crédit peut financer tout ou partie de votre projet.Il existe différents types de prêts professionnels :
Affacturage ;
Escompte ;
Prêt bancaire classique ;
Crédit-bail ;
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