Avoir un compte bancaire est incontournable. Que ce soit pour recevoir son salaire, payer ses factures, régler ses achats… En effet, le paiement en espèce est aujourd’hui de moins en moins courant.
Pour éviter les vols, on préfère ne pas garder d’argent sur soi et payer par virement, prélèvement ou par carte bancaire. Ce n’est pas tout, un compte bancaire permet aussi d’épargner ou de fructifier ses économies grâce aux différents produits d’épargne.
Depuis toujours, lorsque l’on ouvre un compte en banque, notre premier réflexe est de nous rendre dans une grande banque. Là où nos parents ou une connaissance ont un compte.
Au moins, on a une idée de la qualité de services, des offres, des prix… Depuis une vingtaine d’années, on a largement le choix pour l’ouverture de compte grâce aux banques en ligne.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Comme son nom le laisse deviner, la banque en ligne est une banque qui offre ses services via Internet. Elle ne possède pas d’agences physiques. Ainsi, toutes les transactions se font en ligne avec un ordinateur ou un smartphone.
Des conseillers accompagnent pas à pas les clients qui ont du mal avec la nouvelle technologie dans leurs démarches. Leur rôle est de faire en sorte qu’ils deviennent autonomes.
Apparues en France il y a une vingtaine d’années, les banques en ligne ont transformé le paysage bancaire. Dans cette optique, elles ont permis aux clients d’avoir un compte bancaire où ils ne risquent pas de perdre leur argent en frais et commissions divers.
Aujourd’hui, de plus en plus de particuliers ont décidé de choisir une banque en ligne pour ouvrir leur compte. Obligeant ainsi les banques traditionnelles à revoir leurs offres pour ne pas perdre plus des clients.
Les avantages d’une banque en ligne
Depuis leur avènement, les banques en ligne sont devenues des acteurs incontournables du secteur bancaire. Attirant de plus en plus de particuliers et de professionnels grâce aux nombreux avantages qu’elles offrent.
Gain de temps
Le premier avantage des banques en ligne est sans aucun doute le gain de temps. Comme tout se fait en ligne, chaque démarche ne vous prend que quelques minutes. C’est par exemple le cas de l’ouverture de compte. Vous répondez à une série de questions sur vous (identité, adresse, situation personnelle, etc.), puis vous envoyez les pièces justificatives demandées sous format numérique et votre compte est ouvert.
De même, pour commander ou bloquer une carte, modifier les plafonds…, vous n’avez pas besoin de vous déplacer à la banque et de faire la queue. Vous allez dans votre espace personnel et vous sélectionnez l’opération que vous souhaitez effectuer. Votre requête est instantanément enregistrée, peu importe le lieu et l’heure. Ainsi, même si vous êtes à l’étranger, vous pouvez continuer à piloter votre compte comme si vous étiez en France.
Praticité et facilité d’utilisation
Les banques en ligne ont une interface ergonomique et intuitive ; et propose des fonctionnalités innovantes afin de faciliter la navigation. Tout a été conçu afin que tout le monde, même les néophytes, puisse utiliser facilement le site ou l’application mobile dans la gestion quotidienne de son compte.
Quelle que soit votre demande (historique du compte, RIB, etc.), l’objectif est que vous fassiez l’opération tout seul. Toutefois, en cas de difficulté comme on l’a dit plus haut, il est possible de contacter un conseiller client.
Des produits bancaires diversifiés
Outre un compte courant, les banques en ligne proposent également l’ouverture d’un compte épargne et divers produits d’épargne. Dans les détails, voici ce qu’elles proposent pour vous permettre d’investir sereinement votre argent :
- Les livrets d’épargne ou super livrets : contrairement à une banque traditionnelle, une banque dématérialisée ne vous facture pas de frais de gestion pour chaque versement ou à l’ouverture. Par ailleurs, les taux sont plus attractifs.
- Les contrats d’assurance-vie avec des performances plus élevées que dans les banques de réseau. De plus, il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais de versement.
- Les ordres de bourse : effectivement, les banques en ligne proposent d’investir dans des actions, des SICAV, des FCP, des PEA, etc.
En outre, certaines banques en ligne proposent également des solutions de crédits, notamment de crédits consommation et des crédits immobiliers. Mais aussi des produits d’assurances.
Accepte tous les profils de clients
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ne font pas de discrimination sur le profil de clients. Ainsi, l’ouverture de compte n’est pas soumise à une condition de revenus. Par ailleurs, elles acceptent également les interdits bancaires. Leur objectif est de permettre à chacun d’avoir un compte en banque, avec de meilleures conditions.
Des services clients accessibles
Le service client est joignable dans une plage horaire plus large (jusqu’à 22 heures en semaine et 20 heures les samedis). En outre, il est également accessible les week-ends et les jours fériés.
Ainsi, en cas de problème, vous pouvez joindre un conseiller par chat, mail, téléphone ou webcam. Par contre, vous ne pourrez pas le rencontrer physiquement.
Tarifs avantageux et transparents
Les tarifs constituent également l’un des plus gros avantages des banques en ligne. Les frais de gestion de compte dans une banque en ligne sont jusqu’à trois fois moins élevés que dans une banque traditionnelle. Certains services sont même gratuits chez certaines banques en ligne. Ce tarif bas est l’un des chevaux de bataille des banques en ligne pour séduire et fidéliser leurs clients.
En plus de l’accessibilité des tarifs, les banques en ligne misent également sur la transparence. Leurs tarifs sont en effet affichés sur leur site. Il n’y a donc ni frais cachés ni frais supplémentaires. Autrement dit, pas de mauvaise surprise sur la facture à la fin du mois.
Des primes de bienvenue
En plus de gagner sur les prix, vous bénéficiez par ailleurs de primes lorsque vous ouvrez un compte dans une banque en ligne (jusqu’à 80 €). Pour les comptes premium, l’offre de bienvenue peut atteindre la somme de 160 €. Par ailleurs, lorsque vous parrainez des personnes, vous obtenez aussi des primes.
Les primes de bienvenue sont soumises à des conditions propres à chaque banque. Avant de choisir votre banque en ligne, pensez à vérifier les délais et les modalités de versement de la prime.
Top 5 des meilleures banques en ligne
Tous ces avantages sont communs aux banques en ligne. Toutefois, certaines sont plus performantes que d’autres et proposent de meilleures offres. Voici une sélection des meilleures banques en ligne en 2022.
Orange Bank
Lancée en 2016, Orange Bank naît de l’entrée d’Orange dans le capital de Groupama Banque. En 2019, elle est élue « meilleure offre digitale » par D-rating grâce à des services complets et sécurisés.
Le compte bancaire de la banque en ligne est un compte courant assorti d’une carte MasterCard disponible sans condition de revenus.
Orange Bank propose trois formules :
- Une offre gratuite avec une MasterCard Standard offerte, sous réserve d’au moins une utilisation par mois.
- Une offre MasterCard Premium à 7,99 € par mois. Il n’y a pas de frais de tenue de compte.
- Le pack Premium à 12,99 € par mois. Cette offre sans frais de tenue de compte s’adresse aux familles. Elle est composée de deux comptes bancaires liés à des cartes MasterCard Premium pour les deux conjoints, les parents et les enfants…
L’offre Premium s’adresse davantage aux voyageurs. La carte intègre en effet diverses assurances, dont le remboursement des frais d’hospitalisation à l’étranger et les médicaments non pris en charge par la mutuelle. En outre, elle est assortie de plusieurs avantages tels qu’un cashback jusqu’à 20 % pour les achats à l’étranger (12 pays et 126 enseignes).
Boursorama Banque
Boursorama Banque est l’une des plus anciennes banques en ligne française. Lancée en 1995, elle est d’abord un site d’information sur la bourse avant de devenir une banque. En 2015, elle devient une filiale de la Société Générale. En 2021, Boursorama Banque revendique 3,3 millions de clients.
Cette banque en ligne propose une offre bancaire complète : ouverture de compte, crédit, épargne, bourse. Elle mise sur des frais bancaires réduits et jamais cachés pour satisfaire les clients. Ainsi, depuis 14 années consécutives, elle a été élue banque la moins chère du marché. La plupart des offres sont gratuites. Par contre, des commissions sont appliquées sur les retraits d’espèces et les paiements à l’étranger.
Si vous êtes assisté par un service client pour une opération, vous payez des frais fixes de 5 €.
Boursorama Bnaque propose quatre offres :
- Le Pack Welcome associé à une carte Visa Welcome sans condition de revenus. Elle est gratuite sous réserve d’au moins une utilisation par mois.
- La carte Ultim à 0 €, même à l’étranger (retraits et paiements). Cette offre est adaptée aux voyageurs avec le service « Smart Delay ». Elle est sans condition pour le débit immédiat.
- Metal, une offre premium à 9,90 € par mois
- Freedom : l’offre pour les 12 à 17 ans
Hello Bank
Créée en 2013, Hello Bank est une filiale de BNP Paribas. Elle a été récompensée en 2018 du Label Excellence pour la qualité de ses offres bancaires. Elle se distingue notamment par l’accessibilité de son service client (messenger, chatbot avec intelligence artificielle…) et l’accès aux agences de BNP Paribas pour réaliser certaines opérations.
Hello Bank est présente dans plusieurs pays européens, entre autres l’Allemagne, l’Italie, la Belgique et l’Autriche. Elle propose deux offres :
- Hello One : une offre gratuite sur les produits de base. Toutefois, certains services complémentaires sont payants. Hello One est ouverte sans condition de revenus.
- Hello Prime à 5 € par mois.
Monabanq
Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédéral, Monabanq est une banque en ligne qui a vu le jour en 2006. Elle est depuis quatre ans élue « meilleur Service Client ».
Monabanq propose 4 formules :
- Pratiq à 2 € par mois
- Pratiq + à 3 € par mois
- Uniq à 6 € par mois
- Uniq + à 9 € par mois
Toutes ces offres intègrent :
- Une carte Visa Classic sans condition de revenus ;
- Découvert autorisé dès l’ouverture sous la forme de facilité de caisse dont le montant minimum est de 600 € ;
- Changement de compte à tout moment et sans frais.
BforBank
Cette filiale du Crédit Agricole a été créée en 2009. Elle se distingue des autres banques en ligne par ses services bancaires complets et son service client. La banque en ligne a obtenu Label Excellence 2020 pour l’assurance-vie et les comptes titres.
Elle propose :
- Un compte sans frais avec carte Visa Classic ou Premim sous réserve de revenus minimums mensuels et de nombre d’achats au trimestre ;
- Des prêts à la consommation ;
- Des livrets d’épargne ;
- Une assurance-vie et un PEA.
Par ailleurs, BforBank propose également une carte Visa Infinite à 200 € par mois.