Frais bancaires élevés, services inadaptés, engagement éthique, mauvaise relation client.., plusieurs raisons conduisent à changer de banque. Entre les obstacles administratifs, les délais et les réticences de votre établissement actuel, l’opération est souvent complexe et chronophage. Pourtant, avec une bonne préparation et les bonnes informations, il est possible de changer de compte bancaire rapidement et sans tracas. Que ce soit pour bénéficier de meilleurs services, réduire vos frais ou soutenir une banque plus éthique, voici comment procéder efficacement.
Recourir à un suivi professionnel
La première étape pour changer de banque consiste à bien s’informer et s’organiser. Commencez par identifier les raisons fondamentales et justifiées qui sous-tendent cette décision. Est-ce à dire qu’il faut une raison justifiée pour changer de compte ? Loin de là ! Cependant, bien identifier les causes vous permettra de bien effectuer votre nouveau choix.
Ensuite, choisissez votre nouvelle banque en fonction de vos besoins et de vos valeurs. À cette étape, listez les opérations récurrentes (salaire, prestation, factures, abonnement divers). Il faut aussi informer les organismes concernés par votre compte. Ne manquez pas de mettre à jour vos coordonnées bancaires auprès de chaque organisme.
Pour vous aider dans cette transition, des outils et services spécialisés simplifient le processus. Par exemple, Helios vous guide pour changer de banque en fournissant des courriers types et des étapes claires à suivre, le tout en seulement 15 minutes.
Ne manquez pas d’accomplir les formalités de fin
Après avoir préparé le terrain, il est temps de finaliser votre changement de banque. Cette phase comprend deux étapes importantes.
Transférez vos virements récurrents et soldez votre ancien compte
Une fois que tous vos prélèvements et virements ont été redirigés vers votre nouveau compte, transférez le solde restant de votre ancien compte vers le nouveau. Assurez-vous également d’annuler tous les virements permanents et de les recréer sur votre nouvelle banque. Cette étape garantit que vos finances restent fluides et sans interruption.
Clôturez votre ancien compte
La dernière étape consiste à clôturer votre ancien compte. Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque actuelle, en demandant la clôture de votre compte et le transfert du solde vers votre nouveau compte. Depuis 2005, les frais de clôture sont interdits en France, ce qui rend cette opération gratuite.
Changement de banque et crédits en cours
Une question fréquente concerne la gestion des crédits en cours lors d’un changement de banque. Contrairement aux idées reçues, il n’est pas obligatoire d’avoir un compte courant dans la même banque que son prêt immobilier ou son crédit à la consommation. Aussi, depuis 2018, la domiciliation bancaire n’est plus une condition imposée, sauf si elle est assortie d’un avantage spécifique.