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Gérer ses finances personnelles : quelle importance ?

Les finances personnelles sont un terme qui couvre la gestion des ressources pécuniaires.

Elles incluent l’épargne et l’investissement.

Elles représentent également l’application des principes de la finance aux décisions monétaires d’une personne ou d’une unité familiale.

Néanmoins, ce terme est souvent associé à l’ensemble du secteur qui fournit des services financiers aux particuliers et aux ménages afin de les conseiller sur des opportunités financières et les occasions d’investissement.

Le concept comprend :

  • La budgétisation ;

  • Les banques ;

  • Les assurances ;

  • Les crédits ;

  • Les investissements ;

  • La planification de la retraite ;

  • Et la planification fiscale et successorale.

Tout cela dépend fortement de nombreux facteurs, notamment:

  • Les revenus ;

  • Les dépenses ;

  • La condition de vie ;

  • Les objectifs ;

  • Et les désirs de chacun.

Ainsi, gérer les finances personnelles consiste à élaborer un plan pour répondre à l’ensemble de ces besoins dans les limites des contraintes financières.

Toutefois, pour tirer le meilleur parti de vos revenus et de vos économies, il est important que vous maîtrisiez bien le domaine de la finance.

Ce faisant, vous pourrez faire la distinction entre les bons et les mauvais conseils et ainsi prendre des décisions plus éclairées.

De même, il est essentiel de prendre le temps de rédiger des objectifs financiers spécifiques à long terme. Vous voudrez peut-être faire un voyage d’un mois aux États-Unis, acheter un immeuble de placement ou prendre votre retraite plus tôt. Tous ces objectifs auront un impact sur la répartition de vos finances.

Mis à part la gestion du revenu et des flux de trésorerie, l’un des plus grands avantages de s’occuper des finances personnelles repose sur le fait de pouvoir limiter les situations d’endettement.

Au premier abord, cela semble assez simple : il suffit de ne pas dépenser plus que vous ne gagnez.

Toutefois, le fait est que de nombreuses personnes ne parviennent pas à gérer efficacement leurs finances personnelles et finissent par créer davantage de dettes.

Le cas le plus courant est la souscription d’un contrat de crédit inadéquat.

Enfin, l’efficacité des finances personnelles vous aide à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez de l’argent inutilement.

En suivant clairement votre budget et en optimisant la planification de vos finances personnelles, vous pouvez facilement suivre les domaines dans lesquels vous avez tendance à faire du gaspillage.

En identifiant ceci, vous pouvez prendre des mesures correctives et réaliser des économies.

Par la même occasion, vous aurez la tranquillité d’esprit dont vous avez tant besoin.

Choisir la banque qui convient pour la gestion de ses finances personnelles

Choisir une banque pour la protection et le contrôle de vos avoirs monétaires est une étape cruciale pour la gestion de vos finances personnelles.

Sélectionner celle qui vous convient peut autant se rapporter à vos habitudes bancaires et à vos préférences personnelles qu’aux attributs individuels de l’institution financière.

La plupart offrent des services similaires, mais il existe certaines différences entre chaque produit et politique qui peuvent avoir un impact important sur leur degré de pertinence.

Lors de votre choix, le principal facteur à prendre en compte est le type de banque ainsi que les frais qui y sont associés.

On peut entre autres retrouver :

  • Les banques mutualistes ;

  • Les banques régionales ;

  • Les banques internationales ;

  • Les banques en ligne ; Etc…

Une fois que vous connaissez le type de banque avec laquelle vous souhaitez faire affaire, vous devez restreindre vos options en examinant des éléments tels que les taux d’intérêt (le plus élevé possible) et les frais annexes (le plus bas possible).

Utilisez-les comme points de repère lors de votre sélection.

Aussi, vous pouvez prendre en compte quelques considérations supplémentaires :

Les honoraires :

De nombreuses banques débiteront des frais que vous ignorez peut-être, alors lisez les petits caractères. Ils peuvent sembler minimes, mais ils s’additionneront avec le temps.

Le service client :

La banque offre-t-elle une assistance par téléphone, par courrier électronique ou par réseaux sociaux ?

La sécurité :

Consultez les avis en ligne sur la banque que vous envisagez de choisir.

La transparence :

Il est important de rechercher une institution transparente quant à la manière dont elle travaille pour satisfaire ses clients.

Assurez-vous donc de faire quelques recherches sur l’histoire, la réputation et le modèle commercial de celle-ci.

Les guichets automatiques :

En cas de besoin, pourrez-vous retirer de l’argent rapidement ?

Pour ce faire, opter pour une banque qui a des guichets automatiques dans votre région. Sinon, quels sont les frais pour l’utilisation du guichet automatique d’une autre banque ?

Ces frais peuvent également s’accumuler. Soyez donc conscient de la manière dont cela peut affecter votre résultat net.

L’accessibilité :

Est-ce que le processus d’établissement est facile ? Pouvez-vous transférer facilement de l’argent d’un chèque à un compte d’épargne ?

La banque a-t-elle des succursales dans votre région ou pouvez-vous accéder à votre compte en ligne 24 h/24 ? La banque dispose-t-elle d’un site Web ou une application mobile ?

Ce sont toutes les choses que vous devriez considérer.

Investir dans l’immobilier pour fructifier ses finances personnelles

L’un des principes les plus importants des finances personnelles est de créer et de gérer un budget.

Cependant, comme on l’a dit plus haut, cela ne consiste pas uniquement à équilibrer votre carnet de chèques chaque mois.

En effet, vous devez également mettre en place une formule qui vous permettra de fructifier vos ressources pécuniaires de manière significative.

Pour ce faire, l’immobilier est généralement une excellente option. Il peut effectivement apporter un rendement continu et constituer un bon investissement à long terme si la valeur augmente avec le temps.

Vous pouvez même l’utiliser dans le cadre de votre stratégie globale visant à constituer votre patrimoine.

En ce qui concerne les gains financiers, il existe deux manières de générer les liquidités :

  • Les revenus passifs : acheter un bien immobilier en vue de le mettre en location ;

  • Les revenus actifs : acquérir une propriété dans le but de la revendre en ayant recours aux flips ou aux rénovations.

Cela peut sembler déroutant au début, mais ce ne sera pas aussi intimidant une fois que vous aurez acquis de l’expérience. Cependant, vous devez vous assurer que vous êtes prêt à commencer cette nouvelle aventure.

D’une part, vous devrez débourser une somme importante d’argent dès le départ. Et pour cause, l’achat d’une maison, d’un complexe d’appartements ou d’un terrain peut coûter cher. Sans parler des frais d’entretien courants dont vous serez responsable, ainsi que des écarts de revenus potentiels si vous restez sans locataires pendant un certain temps.

D’autre part, investir comporte des risques et tous les actifs ne génèrent pas systématiquement un taux de rendement positif. De même, étant donné le nombre de choix et de façons d’investir dans les catégories d’actifs, il est difficile de savoir par où commencer ou de combien de capital il faut disposer. C’est pourquoi il faut prendre en compte certains facteurs, comme :

  • La détermination de la mise de fonds ;

  • Le type de bien choisi (neuf ou ancien) ;

  • Et le régime fiscal.

Quoi qu’il en soit, la règle de base consiste à dépenser moins que ce que vous gagnez et de connaître vos limites financières personnelles. Ce faisant, vous serez probablement en mesure d’éviter de vous laisser piéger dans une sorte de spirale financière à la baisse.

De même, il est toujours plus judicieux de commencer par de petits projets et d’agrandir progressivement au fur et à mesure.

Choisir la banque qui convient pour la gestion de ses finances personnelles

Une première acquisition ou un achat en vue d’investissement nécessite souvent un prêt immobilier pour la plupart des personnes.

Pourtant, cela engendre souvent des coûts qui peuvent facilement prendre des proportions considérables.

Néanmoins, si vous choisissez le bon projet, votre placement peut porter ses fruits pendant des décennies en termes de plaisir personnel et d’amélioration de la valeur de revente.

Ce qui ne fera que du bien à vos finances personnelles. Pour constituer l’actif destiné à la réalisation de ces ambitions, la plupart des gens se tournent vers l’effet de levier.

Ce terme purement financier signifie simplement utiliser une petite quantité de budgets pour obtenir des résultats bien supérieurs.

Dans le domaine de l’immobilier, l’effet de levier se présente généralement sous la forme d’un prêt.

Quel que soit l’organisme financier vers lequel vous vous tournez, le service est assez similaire : une institution financière vous aide à subventionner votre projet en contrepartie d’une promesse de remboursement, plus un taux d’intérêt convenu.

Pour choisir la meilleure formule, vous devez cependant tenir compte de votre situation financière et des options qui sont à votre disposition.

En outre, vous devez également prêter attention à d’autres facteurs, tels que les taux d’intérêt et les mensualités. Et pour cause, il peut y avoir beaucoup de choses à considérer quand il s’agit de demander un crédit immobilier.

Avec une durée moyenne d’une vingtaine d’années, il peut être de la plus haute importance d’obtenir le bon contrat. Ainsi, vous devez vous assurer de trouver celui qui est le mieux adapté à votre situation.

Toutefois, ce ne sont pas les seules choses que vous devez prendre en compte lorsque vous comparez les offres. Les frais annexes peuvent également faire toute la différence, alors prenez vos précautions à cet égard. Ils incluent entre autres :

  • Les frais de dossier ;

  • Les frais de garanties ;

  • L’hypothèque ou la caution.

Bon à savoir : les banques accordent facilement des prêts à des personnes qui ont des finances personnelles élevées. Cela veut dire que plus vous disposez de revenus, plus vous obtenez un prêt élevé, car cela prouve que vous êtes un bon gestionnaire.

L’assurance pour protéger ses finances personnelles

La politique des assurances part sur le principe que, bien que vous ne puissiez pas toujours empêcher des événements malheureux de se produire, vous pouvez vous protéger financièrement contre eux.

En effet, elles constituent un moyen incontournable pour gérer les risques notamment en cas de prêt immobilier. D’ailleurs, l’assurance-emprunteur est obligatoire quand vous empruntez à la banque dans la mesure où elle permet de garantir le prêt en cas d’impossibilité de remboursement.

Ainsi, généralement, l’assurance emprunteur couvre plusieurs garanties :

  • Garantie en cas d’invalidité ou d’incapacité au travail ;

  • Garantie en cas de perte d’emploi ;

  • Garantie en cas de décès.

Cette assurance vous permet de ne pas mettre en œuvre vos garanties (hypothèque ou caution) et de risquer de perdre votre bien.

Par ailleurs, vous pouvez également souscrire à une assurance pour protéger vos biens et vos finances personnelles en cas de vol, incendie, catastrophe naturelle, accident, etc. De nos jours, vous pouvez obtenir une assurance dans presque tous les domaines. Toutefois, les plus courantes comprennent :

L’assurance santé :

Elle couvre le coût des soins médicaux ou rembourse le montant que vous avez payé pour le traitement d’une blessure ou d’une maladie ;

L’assurance vie :

Elle offre une indemnisation aux personnes qui dépendent de vous financièrement en cas de votre décès;

L’assurance automobile :

Elle offre une protection financière à tous types de véhicules contre les pertes causées par des accidents, des dommages, le vol, l’incendie ou des catastrophes naturelles ;

L’assurance voyage :

Elle vous indemnise ou prend en charge tous les engagements financiers résultant d’urgences survenues lors de vos déplacements à l’étranger ou dans le pays.

Ce type d’assurance inclut : La perte de bagages, les frais médicaux d’urgence, la perte de passeport, les vols retardés, la mort accidentelle.

L’assurance habitation :

Elle vous dédommage en cas de dégradation de vos biens suite à une catastrophe naturelle, un préjudice causé par l’homme ou d’autres menaces ;

L’assurance incendie :

Elle offre une compensation pour les dommages causés à votre propriété ou à vos biens en cas d’incendie

 Les 3 étapes pour bien choisir votre assurance

Étape 1: Déterminez vos besoins

  • Comprenez les couvertures dont vous avez besoin en fonction de vos aspirations personnelles ;

  • Obtenez tous les détails importants. Par exemple, dans le cas de l’assurance auto, prenez connaissance des détails tels que la date de fabrication du véhicule, les spécifications du moteur, etc. Pour l’assurance maladie, vérifiez si vous avez besoin d’une sécurité pour vous-même ou pour tous les membres de votre famille.

Cette évaluation initiale vous aidera à vous faire une idée de la couverture dont vous avez besoin.

Étape 2: Vérifiez les options disponibles

  • Comparez les avantages offerts ;

  • Vérifiez les services supplémentaires ;

  • N’oubliez pas de lire les exclusions de garantie.

Étape 3 : Choisissez le meilleur plan

  • Sélectionnez le forfait qui correspond le mieux à vos besoins réels.
  • Maintenant, il ne vous reste plus qu’à contacter la compagnie d’assurance.